Блокировка по 115-ФЗ
Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ?
Обычно Банк отправляет запрос и ждёт документы для проверки банковской операции. Счёт разблокируется не в момент их отправки, а после того как банк самостоятельно рассмотрит ваш ответ и примет решение. Поэтому ответ должен быть полным, понятным и подтверждён документами.
Срок указан в самом запросе и обычно он короткий. Не откладывайте работу с ним: от содержания ответа зависит, снимет ли банк ограничения.
Ситуации
Вы находитесь в одной из этих ситуаций?
Банк запросил пояснения и документы
Срок короткий, и не всегда понятно, что именно направлять и как сформулировать пояснения.
Счёт заблокирован
Платежи не проходят. Контрагенты ждут. Сотрудники без зарплаты. Банк отвечает шаблонными письмами.
Присвоен уровень высокого риска
Каждая операция под подозрением. Банк запрашивает обоснование на каждый платёж.
Банк предлагает закрыть счёт
Банк предлагает расторгнуть договор и перевести деньги в другой банк.
Риски
Что может произойти, если ответ банку будет неполным
Банк оставил блокировку
Если ответ не снимает вопросов банка, он вправе отказать в проведении операции. Нередко клиенты направляют то, что проще и быстрее подготовить, а банк оценивает это иначе.
Повышение уровня риска
В установленных случаях банк информирует Росфинмониторинг, а клиенту может быть присвоен высокий уровень риска. Сведения об уровне риска банки получают и от Банка России (платформа «Знай своего клиента»), а проверить его могут и контрагенты.
Внимание иных органов
В отдельных случаях информация банка может стать основанием для запросов и проверок. Поэтому позиция в ответе банку должна быть последовательной и подтверждаться документами.
Почему так происходит
Почему банки ограничивают операции законного бизнеса
Банк действует по правилам внутреннего контроля, которые разрабатывает на основании Положения Банка России от 18.06.2025 № 860-П. В приложении к нему перечислены признаки необычных операций. Как правило, банк не сообщает клиенту, какой именно признак сработал.
Примеры ситуаций, которые могут вызвать вопросы банка:
Признак 1414
Деньги пришли от «транзитного» контрагента
У партнёра нет платежей, характерных для реальной деятельности, только входящие и исходящие переводы. Вопросы могут возникнуть, даже если ваша деятельность полностью прозрачна.
Признак 1428
Снятие наличных свыше 30% недельного оборота
Закон не запрещает снимать наличные с расчётного счёта, но при высокой доле в обороте банк может запросить экономическое обоснование таких действий.
Признак 1406
Резкий рост поступлений без обоснования
Выигранный тендер, крупная предоплата, несколько сделок подряд: если это не вписывается в прежнюю картину операций, банк может запросить пояснения.
Подобных поводов для ограничений много, банк может применить один или несколько. Поэтому важно понять, какие операции вызвали вопросы, и подготовить ответ с пояснениями и подтверждающими документами.
Помощь адвоката
Нужна юридическая помощь в подобной ситуации?
Кратко опишите ситуацию, и мы определим возможные пути разрешения спора с банком. Сведения, которые вы сообщаете адвокату, защищены адвокатской тайной.
Порядок работы
Как строится работа
Анализ ситуации
Вы описываете, что произошло и какие документы запросил банк. Я изучаю запрос и операции, по которым у банка могли возникнуть вопросы, и рассказываю о возможных вариантах действий.
Подготовка ответа банку
Готовится письменный ответ: пояснения по операциям, перечень приложений и подтверждающие документы исходя из содержания запроса банка.
Если банк отказывает
Возможные дальнейшие шаги: обращение в Банк России, Межведомственная комиссия при Банке России, судебное обжалование. Выбор зависит от обстоятельств конкретного дела.
Адвокат
Срок ответа банку ограничен
Опишите свою ситуацию, и мы разберём её по документам и определим возможные действия.
Роман Самсонов
Адвокат
Вопросы и ответы