БАНК ЗАБЛОКИРОВАЛ СЧЕТ ПО 115-ФЗ?

Счёт разморожен не тогда, когда на запрос банка Вы отправили документы. А тогда, когда банк получил правильный ответ.

Срок на ответ на запрос банка занимает до 7 дней. Если отнестись к запросу несерьезно, банк не разблокирует счёт и внесет Вас в чёрный список ЦБ, а выйти оттуда крайне сложно.

Разобрать мою ситуацию

Вы находитесь в одной из этих ситуаций?

Банк прислал запрос документов

Дан короткий срок. Вы не понимаете, что именно отправить и что точно нельзя писать, чтобы не усилить подозрения.
Счёт заморожен, бизнес встал

Платежи не проходят. Контрагенты ждут. Сотрудники без зарплаты. Банк отвечает шаблонными отписками.
Присвоили статус "высокий риск"

Каждая операция под лупой. Банк запрашивает обоснование на каждый платёж. Работать так невозможно.
Банк предлагает закрыть счёт

Банк предлагает добровольно расторгнуть договор и вывести деньги в другой банк "пока есть шанс".

Что будет, если ответить на запрос Банка неправильно?

Отказ банка в разблокировке счёта

Если Ваш ответ на запрос подтвердит подозрения банка, то отказ в разблокировке прилетит быстрее. Большинство предпринимателей отправляют то, что кажется им логичным и занимает меньше времени. Банк видит это иначе. И в результате, если неверно донести информацию Банк принимает решение против Вас.

1
Внесение в реестры "отказников" и ЗСК

Банк после отказа в обслуживании передаст Ваши данные в Росфинмониторинг. Вы попадете в реестр, который видят все банки . Открыть новый счет будет почти невозможно. Ещё ЦБ включит Вас в список рискованных контрагентов (ЗСК). И Ваши бизнес-партнеры увидят, что работать с Вами опасно.

2
Блокировка может стать началом уголовного дела

Если банк направил сообщение в Росфинмониторинг, то следом может появиться интерес со стороны правоохранителей. Это уже статьи 174 и 174.1 УК РФ. Так, правоохранительные органы начнут запрашивать внутренние документы, вызывать на дачу показаний и проводить иные мероприятия, которые потратят Ваши время и нервы.

3

Почему банки блокируют законный бизнес и как это работает изнутри

Банк редко блокирует счёт "по ошибке". Он действует строго по внутренним правилам контроля, разработанным на основе Положения ЦБ РФ № 860-П. В приложении к этому документу более 100 конкретных признаков, которые маркируют операцию как подозрительную. Банк не обязан сообщать Вам, какой именно признак сработал.

Вот несколько примеров из реальной нормативной базы - то, что банк видит по Вашему счёте прямо сейчас:

Деньги пришли от "транзитного" контрагента

Если у Вашего партнёра по счёту нет платежей за аренду, зарплату и т.п. (только входящие и исходящие переводы) Вы автоматически попадаете под подозрение. Даже если сами работаете полностью чисто (признак 1414)

Снятие наличных свыше 30% недельного оборота

Это один из прямых триггеров для ИП и ООО независимо от того, насколько это обосновано спецификой Вашего бизнеса, несмотря на то, что закон не запрещает снятие наличных с расчетного счета (признак 1428)

Резкий рост поступлений без очевидного объяснения

Выиграли тендер, пришла крупная предоплата, закрыли несколько сделок подряд. Тут банк обязан запросить пояснения, если это не вписывается в Вашу "обычную картину" (признак 1406)

Таких признаков более 100. Банк выбирает любой или сразу несколько. Ваша задача - понять, какой именно признак сработал, и выстроить ответ, который снимает подозрение, а не подтверждает его.

Нужна помощь в разблокировке счёта?

Опишите ситуацию - в течение 24 часов скажу, как действовать.

Разобрать мою ситуацию

Как будет построена работа при обращении к юристу

Разбираем Вашу ситуацию

Вы описываете, что произошло. В течение 24 часов я говорю, что именно сработало как триггер и какова реальная стратегия ответа - не шаблонная, а под Вашу конкретную ситуацию.

Готовим грамотный ответ Банку

Не типовое письмо. Документ с точными формулировками, правильным набором приложений и логикой, которая снимает подозрение, а не подтверждает его. Каждое слово имеет значение.

Банк отказывает, идём дальше

Жалоба в ЦБ РФ, межведомственная комиссия по реабилитации, судебное обжалование. Каждый этап с чётким пониманием, что именно нужно доказать и кому.

Когда счёт заблокирован каждый день имеет значение

Не гадайте, что делать. Опишите свою ситуацию - мы подробно разберём её и определим, как действовать именно Вам.

Роман Самсонов
Финансовый юрист с опытом работы в ЦБ РФ и коммерческих банках

Подробнее о юристе