Как добиться исключения из Базы ЦБ РФ по 161-ФЗ?

Разберём реальный случай из практики: человек продал криптовалюту через P2P, получил деньги от покупателя, а позже оказался в так называемом «чёрном списке» ЦБ по Федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Карты заблокировали, пользоваться банковскими приложениями стало практически невозможно.
В итоге сведения удалось исключить из базы Банка России.
Разберём, что произошло и какие действия для этого потребовались.

Ситуация достаточно типичная.
Человек продал криптовалюту через P2P. Деньги поступили на банковский счёт, цифровой актив был передан покупателю.
Позже выяснилось, что поступившие деньги принадлежали другому человеку, который стал жертвой мошенничества. Он обратился в полицию, а сведения о получателе платежа попали в базу Банка России.
Так работает одна из разновидностей P2P-треугольника: мошенник получает доступ к чужим деньгам и использует их для покупки криптовалюты. В результате пострадавший теряет деньги, мошенник получает криптовалюту, а продавец оказывается получателем спорного платежа.
Именно последний затем может столкнуться с ограничениями по 161-ФЗ, хотя сам в хищении не участвовал.

До начала работы человек уже дважды обращался в Банк России с просьбой разобраться в ситуации.
Из ответов стало понятно, какой банк передал информацию о спорном переводе.
Удалось связаться и с владельцем денег. Он понимал, что получатель платежа не участвовал в мошенничестве, поэтому обратился в свой банк и сообщил, что претензий к получателю не имеет и просит исключить его данные из базы.
Однако этого оказалось недостаточно, поскольку ограничения сохранились.

Порядок обмена такой информацией между банками и Банком России установлен Указанием Банка России № 7282-У.
Если говорить проще: при появлении новых обстоятельств банк должен проверить ранее переданную информацию. Если выясняется, что сведения были направлены необоснованно, банк должен передать в Банк России информацию для их исключения из базы.
В этой ситуации важным обстоятельством стало именно заявление владельца денег: он самостоятельно подтвердил, что не считает получателя участником мошенничества.
Поэтому дальнейшая задача состояла уже не в том, чтобы просто просить «разблокировать карты», а в том, чтобы документально показать необоснованность сохранения сведений в базе.

Сначала собрали документы по самому платежу и P2P-сделке, чтобы подтвердить, почему деньги поступили на счёт.
Затем установили, какое подразделение МВД занимается заявлением владельца денег, и направили туда информацию об обстоятельствах сделки.
Это было важно ещё и потому, что наличие информации от правоохранительных органов может непосредственно влиять на ограничения по 161-ФЗ.
После этого подготовили обращение в банк. К нему приложили документы по сделке и сведения, подтверждающие позицию отправителя денег.
Параллельно направили обращение в Банк России.
То есть вместо повторных общих просьб снять блокировку была собрана единая доказательная цепочка:

• почему деньги поступили на счёт;
• какая сделка стояла за переводом;
• почему получатель не был связан с мошенничеством;
• что сообщил банку сам владелец денег;
• какие сведения имеются у правоохранительных органов.

После рассмотрения обращений банк направил в Банк России информацию, необходимую для исключения сведений.
После этого ограничения по 161-ФЗ были сняты, а банковское обслуживание восстановлено.
Важно понимать: такой результат в одном деле не означает, что достаточно направить аналогичное обращение и сведения автоматически исключат из базы. Обстоятельства каждого спорного платежа отличаются.

Попасть в базу ЦБ по 161-ФЗ можно и в ситуации, когда человек сам не совершал мошеннических действий. Особенно часто проблема возникает при P2P-операциях, когда для оплаты используются деньги третьего лица.
Если отправитель денег подтверждает вашу непричастность или отсутствие претензий, это необходимо зафиксировать и представить банку.
Также важно сохранить документы, подтверждающие основание получения денег: сведения о P2P-сделке, переписку, чеки и другую информацию.
И ещё один момент: исключение сведений из базы ЦБ не исключает возможного гражданского спора. Отправитель денег может отдельно потребовать их возврата, в том числе по правилам о неосновательном обогащении.

Информация носит общий характер. Возможность исключения сведений из базы Банка России зависит от обстоятельств конкретной ситуации.