Изменение ключевой ставки Банка России в сторону повышения может привести к росту процентов по кредитам с плавающей ставкой. Но это не означает, что банк вправе установить любой процент.
Условия изменения ставки определяются прежде всего кредитным договором. И именно его стоит проверить, если после очередного изменения ключевой ставки платёж по кредиту заметно вырос.

Как меняется ставка по кредиту
В кредитном договоре ставка может быть фиксированной или зависеть от определённого показателя, например, от ключевой ставки Банка России.
В последнем случае договор обычно предусматривает формулу расчёта:
ключевая ставка + установленный договором процент.
Но одной формулой условия могут не ограничиваться.
Например, договор может устанавливать максимальную процентную ставку, выше которой банк поднять её не вправе. Могут быть предусмотрены и другие ограничения или специальный порядок изменения процентов.
Поэтому сам по себе рост ключевой ставки ещё не отвечает на вопрос, правильно ли банк рассчитал новый процент.

Что проверить, если банк повысил ставку
В первую очередь необходимо открыть кредитный договор и дополнительные соглашения к нему.
Проверьте:

• является ли ставка фиксированной или плавающей;
• к какому показателю она привязана;
• какая формула используется для расчёта;
• установлен ли максимальный размер ставки;
• с какой даты банк вправе применять новое значение;
• соблюдены ли другие ограничения, предусмотренные договором.

После этого стоит самостоятельно пересчитать ставку и сравнить результат с тем, который применяет банк.
Иногда разница в несколько процентных пунктов при крупном кредите означает сотни тысяч рублей дополнительных процентов ежемесячно.

Что делать, если банк неправильно рассчитал проценты
Если расчёт банка не соответствует условиям кредитного договора, необходимо зафиксировать расхождение и обратиться в банк с письменной претензией.
В ней стоит указать конкретные положения договора, правильный порядок расчёта и размер возникшей переплаты.
Если банк отказывается исправлять расчёт, вопрос можно решать дальше с учётом условий договора и обстоятельств конкретной ситуации, в том числе в судебном порядке.
Главное, не исходить из того, что увеличение процентов автоматически законно только потому, что выросла ключевая ставка.

Что важно запомнить
При изменении ставки по бизнес-кредиту сравнивайте новый процент не только с ключевой ставкой Банка России, но и с условиями собственного кредитного договора.
Формула расчёта, максимальный размер ставки и порядок её изменения могут быть прямо зафиксированы в договоре.
На длинном сроке даже небольшая ошибка в расчёте способна привести к существенной переплате.
Если у вас возникли сомнения в правильности начисления процентов по кредиту, кредитный договор и расчёты банка можно проверить до того, как переплата станет значительной.


* Информация носит общий характер. Условия конкретных кредитных договоров различаются.