Когда доход из заграницы влечёт блокировки по 115-ФЗ
Ситуация типична для IT-специалистов, дизайнеров и других профессионалов, работающих с иностранными компаниями. Контракт есть, работа выполнена, но привычный SWIFT недоступен из-за санкций.
Как обычно выглядит схема завода денег:
Открытие счета в дружественной юрисдикции (СНГ).
Использование платежных платформ вроде Deel.
Конвертация в криптовалюту и P2P-обмен с последующим зачислением на российскую карту.
Чем это грозит с точки зрения закона и банка?
Для банка такая активность — классический признак сомнительных операций. Регулярные переводы от физлиц с неясным назначением платежа запускают механизм проверки по 115-ФЗ.
Для клиента — это единственный доступный способ получить средства. Коллизия очевидна.
Но есть и валютный риск. По ст. 15.25 КоАП РФ валютная выручка должна поступать на счета в уполномоченных банках РФ. Нарушение грозит штрафом.
Однако ситуация не безвыходная.
Существует письмо ФНС от 01.07.2022 № ШЮ-4-17/8337@, которое фактически легализует вынужденные нарушения. Если из-за санкций вы не могли исполнить требования валютного контроля и предприняли все возможные меры — состав правонарушения отсутствует.
Алгоритм действий при блокировке:
Вместо эмоциональных споров с банком необходимо предоставить системную позицию:
Контракт с нерезидентом и акты выполненных работ.
Доказательства невозможности прямого перевода (скриншоты, письма банков).
Пояснения, что криптообмен — вынужденная техническая мера.